Практически в каждом виде бизнеса существует сезонность. Микрофинансирование не является исключением. Zaim.com поинтересовался у экспертов, как время года влияет на частоту и объем выдач, а также возвраты займов.

Что говорит статистика

Если посмотреть на рис. 1 и рис. 2, то становится очевидно, что четвертый квартал является самым успешным для МФО. Именно в это время оформляется больше всего займов.

Так, за октябрь–декабрь 2018 года МФО выдали займов в денежном выражении на 12,4% больше, чем за предыдущие три месяца.

Рис. 1 Динамика выдачи микрозаймов в денежном выражении, млрд рублей

Источник: по данным БКИ «Эквифакс»

Если посмотреть в количественном выражении, то больше всего займов оформляется в конце года. Так, например, в четвертом квартале 2018 года было оформлено займов на 16% больше, чем в третьем квартале, на 19% больше, чем во втором, на 38% больше, чем в первом. В 2017 году аналогичные показатели составляли 15%, 11%, 20% соответственно.

Рис. 2 Динамика выдачи микрозаймов в количественном выражении, млн единиц

Источник: по данным БКИ «Эквифакс»

Однако что касается средней суммы займа, то, как правило, она выше в третьем квартале. По итогам июля–сентября 2018 года данный показатель составил 13 424 рубля, что на 3,5% больше средней суммы займа по итогам четвертого квартала, на 8,6% больше показателя второго квартала и на 0,9% больше показателя первого квартала.

Рис. 3 Динамика изменения средней суммы займа, рублей

Источник: по данным БКИ «Эквифакс»

В декабре за займами выстраивается очередь

Самый большой спрос на займы проявляется в конце года, а именно в ноябре и декабре.

«Как правило, в эти месяцы количество выданных займов увеличивается на 30-40% по сравнению, например, с августом. При этом меньше всего займов оформляются в январе и феврале, даже несмотря на различные акции, которые запускают компании. Кроме количества займов, в ноябре и декабре происходит и рост средней суммы займа, как правило, на 20–25%», – заметил Ашот Торосян, генеральный директор группы TWINO.

Аналитическая служба ООО МКК «Срочноденьги» представила следующую статистику. Согласно данным, в 2018 году самыми «высокими» месяцами были март и апрель – тогда было заключено договоров на 24% больше, чем обычно. Повышенный спрос отмечался также в феврале, декабре и мае – рост составил 4-6% от среднемесячного количества договоров. Несезоном для займов можно назвать сентябрь и октябрь – количество клиентов снижалось на 12–13%.

Сезонность в сегменте автозаймов

Виктор Журавлев, директор по маркетингу CarMoney, отмечает, что пики выдач автозаймов приходятся, как правило, на март и декабрь. В эти месяцы превышение среднего объема выдач по сравнению со средним значением за календарный год составило 35% в 2017–2018 гг. и 13% в 2018–2019 гг.

Увеличение среднего чека наблюдается летом и в начале осени – по сравнению со средним значением за календарный год в 2017–2018 гг. он вырос на 7%, а в 2018–2019 гг. – на 9 % (в период с июля по сентябрь).

«Сезональный спрос на автозаймы объясняется тенденциями общей потребительской активности: в декабре растут затраты в преддверии праздников и появляются дополнительные расходы в связи с совершением крупных покупок, а март – это традиционный для всего потребительского рынка сезон, когда люди приобретают автомобили, технику и начинают делать ремонт», – заметил эксперт.

В сегменте кредитования также наблюдается сезонность

Банки отмечают, что в сфере кредитования также есть сезонность. Причем от сезона к сезону меняется не только спрос, но и цели кредитования.

«Декабрь – популярный месяц для получения кредита наличными: клиенты хотят исполнить свои самые заветные мечты в предновогодние дни, они занимают на отдых и подарки, среди которых чаще всего называется техника для дома (средний чек 120 тыс. рублей). Осенью с запуском очередного бизнес-сезона мы также наблюдаем всплеск запросов на кредиты наличными (спрос увеличивается в среднем на 10%). Меняются и цели: теперь это обучение в вузах, недостающая сумма для покупки автомобиля (средняя сумма осенних кредитов 120-150 тыс. рублей). Бытует мнение, что с началом отпускного сезона на рынке потребкредитования наблюдается затишье, но это не так. В конце мая рост запросов на кредиты вырастает в среднем на 7%, люди берут кредиты на такие цели, как отдых, ремонт и свадьба (средняя сумма 90 тыс. рублей)», – рассказал Николай Алтунин, директор департамента кредитных продуктов банка «Восточный».

Влияет ли сезонность на уровень просрочки

В большинстве своем эксперты отметили, что сезонность не влияет на погашение задолженностей – займы, оформленные в пиковые периоды, клиенты возвращают так же как и оформленные в любое другое время. Однако выделяются критические месяцы по погашениям. Например, в январе больше возникает просрочек.

Некоторые микрофинансисты отметили, что уровень просроченной задолженности более 90 дней в пиковые сезоны вырастает в среднем на 0,8-1%.

Пик возврата долгов приходится на декабрь, когда люди стремятся расправиться со всеми задолженностями в преддверии наступающего Нового года.

Источник: Zaim.com